Bancos ampliam segurança em aplicativos após novas regras do BC; confira as novidades

O Banco Central do Brasil flexibilizou regras, permitindo que mais de 900 instituições financeiras operem no sistema de pagamentos Pix.
Essa mudança aumentou a concorrência, mas também resultou em um crescimento das fraudes digitais, descritas pelo chefe da Polícia Federal, Andrei Rodrigues, como “cangaço digital”.
Uma análise de segurança em 15 instituições mostrou que algumas permitem a abertura de contas sem documentação, enquanto outras investem em tecnologias como reconhecimento facial e biometria para prevenir fraudes.
O Banco Santander utiliza dados de geolocalização e reconhecimento facial, enquanto o C6 Bank opta por métodos alternativos de verificação. Apenas algumas fintechs, como PagBank e Banco Inter, exigem documentação para abertura de contas.
A falta de canais de atendimento adequados pode dificultar a resolução de problemas para vítimas de fraudes, e o Banco Central implementará uma normativa para estornos a partir de outubro.

Desde a flexibilização das regras pelo Banco Central do Brasil, mais de 900 instituições financeiras estão habilitadas a operar no sistema de pagamentos instantâneos Pix. Essa mudança, que visa aumentar a concorrência, também trouxe um aumento significativo nas fraudes digitais, levando o chefe da Polícia Federal, Andrei Rodrigues, a se referir ao fenômeno como “cangaço digital”.

Uma análise de segurança realizada em 15 instituições financeiras revelou que algumas delas permitem a abertura de contas sem a apresentação de documentação. Enquanto isso, outras estão investindo em tecnologias avançadas, como reconhecimento facial e biometria, para mitigar fraudes. Durante testes realizados pela Folha, foi possível abrir contas em instituições como Banco Will e InfinitePay sem apresentar documentos, indicando uma checagem cadastral deficiente.

Medidas de Segurança

As instituições financeiras estão adotando diferentes abordagens para garantir a segurança dos usuários. O Banco Santander, por exemplo, utiliza dados de geolocalização e reconhecimento facial, mesmo sem exigir comprovante de endereço. Já o C6 Bank afirma que a documentação tradicional oferece pouca segurança, optando por métodos alternativos de verificação.

Além disso, a análise revelou que apenas algumas fintechs, como PagBank e Banco Inter, exigem documentação para a abertura de contas. A maioria das instituições testadas não solicitou comprovantes, o que pode facilitar a ação de criminosos. A prova de vida por meio de reconhecimento facial é uma das tecnologias em uso, mas nem todas as instituições a implementam de forma eficaz.

Canais de Atendimento e Respostas a Fraudes

A falta de canais de atendimento adequados pode agravar a situação para os clientes vítimas de fraudes. Enquanto bancos tradicionais oferecem atendimento presencial, muitas fintechs limitam-se a canais virtuais, o que pode dificultar a resolução de problemas. O Banco Central está implementando uma normativa que permitirá que clientes solicitem estornos diretamente à autoridade monetária, mas a implementação está prevista apenas para outubro.

As instituições também estão se adaptando ao programa Celular Seguro, que visa impedir o uso de celulares roubados em transações financeiras. No entanto, algumas das principais fintechs ainda não aderiram ao programa, o que levanta preocupações sobre a segurança dos usuários.

Com o aumento das fraudes digitais, a necessidade de um sistema financeiro mais seguro e eficiente se torna cada vez mais urgente. As instituições financeiras devem equilibrar a concorrência e a segurança para proteger seus clientes e suas operações.