Empréstimos estudantis: dívida chega a £77 mil mesmo com pagamentos

Helen Lambert, graduada em enfermagem, pegou £57.000 para a universidade e começou a pagar em 2021; as parcelas ficam em torno de £145 por mês, mas o juros mensal chega a mais de £400 em alguns meses, elevando a dívida para mais de £77.000 até novembro, com mais 25 anos de parcelas restantes.
O empréstimo do tipo plano 2 existence tem repagamento de 9% de tudo o que a pessoa ganha acima do teto, hoje em £28.470 por ano; desde abril, o teto passou a £29.385, mas permanece congelado até 2030, o que aumenta o valor pago conforme há reajustes salariais.
O juro é atrelado ao índice de inflação (RPI); em agosto de 2024 chegou a 8%.
Nadia Whittome, deputada do Labour, relata ter deixado a universidade com £49.600 de dívida em 2019 e, seis anos depois, ter pago apenas £1.000, evidenciando o pouco progresso para muitos alunos de planos 2.
Autoridades afirmam que o congelamento do teto e outras mudanças visam a sustentabilidade do sistema; há debate sobre rebatização como “imposto aos formandos” e pedidos de reembolso para quem perdeu bolsas de enfermagem, mas o governo não mudou a regra.

O esforço de pagamento de um empréstimo estudantil no Reino Unido não acompanha a alta dos juros. Helen Lambert, que devia cerca de £57 mil para a universidade, começou a quitar a dívida em 2021 após entrar no NHS como enfermeira. Mesmo pagando cerca de £145 por mês, o valor dos juros passa de £400 mensais, alimentado por taxas que chegaram a 8%.

Ao final de novembro, o saldo já passava de £77 mil, com 25 anos restantes do prazo de 30 anos de pagamento. Lambert afirma que, embora a dívida não devesse ser gratuita, é desmoralizante ver o saldo crescer mês a mês enquanto centenas de libras são adicionadas apenas de juros.

Lambert teve dificuldade adicional devido ao fim do NHS bursary, que ajudava com taxas e custo de vida até 2017. A ajuda foi substituída, em 2020, por um benefício anual mínimo de £5 mil para custos de moradia, deixando muitos estudantes em desvantagem.

Cenário de Planos de Reembolso

Planos 2, usados por estudantes da Inglaterra entre 2012 e 2023, cobram 9% de tudo o que o indivíduo ganha acima de um teto, agora fixado em torno de £28,5 mil a £29,4 mil. A dívida é ajustada mensalmente pela inflação medida pelo RPI, variando conforme o mês.

A soma de juros pode ultrapassar o valor pago mensalmente, o que faz com que muitos alunos permaneçam com saldos altos mesmo após anos de contribuição. A dívida é removida 30 anos após o início do pagamento.

Impacto na prática

Lambert já pagou quase £4 mil desde 2021; no mesmo período, o juros agregado ultrapassou £15 mil. O saldo atual tende a crescer, pois há períodos em que a cobrança de juros fica acima de £400 mensais.

A jovem deputada Nadia Whittome, que também tem empréstimo plan 2, destacou que o pagamento não reduz o principal de forma eficaz. Ela observa que, mesmo com o ingresso na carreira pública, o saldo diminui pouco.

Movimentação política e orçamento

No orçamento do ano passado, o teto de pagamento ficou congelado por três anos, aumentando o peso de 9% sobre rendas maiores. Trabalhadores que recebem aumentos podem ver a parcela crescer, mesmo sem quitação do saldo.

Ministérios apontam que a medida visa manter o sistema sustentável para contribuintes e estudantes. Garantem que quem iniciou o curso após agosto de 2023 não sofre o mesmo congelamento. O governo também reforça que empréstimos são cancelados após 30 anos.