Juros altos aceleram o crescimento da dívida, diz professor

A elevação das taxas de juros no Brasil tem acelerado o crescimento das dívidas das famílias e contribuído para a inadimplência.
A facilidade de acesso ao crédito, especialmente por meio de cartões, é apontada como um dos fatores que alimentam o problema.
Dados do Banco Central indicam aumento da inadimplência, mesmo após iniciativas como o programa Desenrola.
Há um ciclo vicioso: renegociação alivia temporariamente, mas as dívidas tendem a retornar, com propostas como Desenrola 2.0 e uso do FGTS, que podem ajudar a curto prazo, apresentando riscos no longo prazo.
A educação financeira é destacada como ferramenta para evitar a bola de neve das dívidas, incluindo compreensão do custo real do crédito e planejamento de consumo.

O aumento das taxas de juros no Brasil tem acelerado o crescimento das dívidas das famílias e mantido um ciclo persistente de inadimplência, segundo o professor José Carlos de Souza, da FIA Business School. A avaliação foi feita em entrevista ao CNN Money.

Souza aponta que o crédito abundante, especialmente por meio de cartões, ajuda a ampliar o endividamento. Contudo, ele afirma que o principal fator é o elevado nível dos juros, que faz com que dívidas em atraso cresçam rapidamente.

Nesse cenário, dívidas que parecem administráveis podem sair do controle em pouco tempo. Dados do Banco Central indicam alta da inadimplência, mesmo após iniciativas como o programa Desenrola, voltado à renegociação de dívidas.

Contexto e impactos

Para o professor, há um ciclo vicioso entre renegociação temporária e reemergência do endividamento, alimentado por renda insuficiente e falta de educação financeira. Ele explica que, passado o alívio inicial, as dificuldades retornam.

O uso constante de crédito para atender necessidades básicas, somado ao custo financeiro elevado, favorece a reincidência da inadimplência. O efeito é recente, com novas variantes da inadimplência sendo observadas.

Souza cita propostas em estudo pelo governo, como a Desenrola 2.0 e a possibilidade de uso do FGTS para quitar dívidas. Avalia que as medidas podem aliviar o curto prazo, mas trazem riscos para o longo prazo.

Desafios e caminhos

O professor reforça a importância da educação financeira como ferramenta de prevenção. Compreender o custo real do crédito e planejar o consumo são passos-chave para evitar a bola de neve das dívidas.

Ele alerta que compras parceladas podem esconder juros que, somados, pesam no orçamento. A orientação é buscar planejamento financeiro para reduzir a dependência de crédito.