Como escolher o crédito ideal para sua empresa

Empresas de diferentes portes utilizam crédito de formas distintas, conforme o acesso a financiamento, a organização financeira e as garantias disponíveis.
Entre PMEs, os formatos mais comuns são empréstimos, antecipação de recebíveis e cartão de crédito empresarial; crédito para investimento é menos frequente por exigir estrutura.
A antecipação de recebíveis permite adiantar valores de vendas a prazo, sendo indicada para fluxo previsível.
O capital de giro é usado para cobrir o cotidiano da operação, como estoque e pagamento de fornecedores, ajudando a equilibrar pagamentos e recebimentos.
O cartão de crédito empresarial organiza as finanças, separa CPF e CNPJ e ajuda a construir histórico de crédito, porém requer atenção ao uso e ao pagamento; a escolha da linha deve acompanhar o momento do negócio, com curto prazo para operação e longo prazo para investimento.

Escolher o tipo de crédito errado pode frear o crescimento de pequenas e médias empresas. Especialistas afirmam que o impacto é direto no fluxo de caixa e na capacidade de investir. A recomendação é orientar a linha de crédito conforme o momento do negócio.

Entre PMEs, empréstimos, antecipação de recebíveis e cartão de crédito empresarial aparecem com mais frequência no dia a dia. Dados da Serasa Experian apontam esse mix, já que crédito para investimento exige estrutura mais robusta.

O crédito ideal varia conforme o porte e o estágio da empresa. Acesso a financiamento, organização financeira e garantias influenciam a escolha, segundo o vice-presidente de PMEs da Serasa Experian, Cleber Genero.

Tipos de crédito

A antecipação de recebíveis permite adiantar valores de vendas a prazo, segundo Marcelo Ikegawa, da Cora. A modalidade é indicada para negócios com fluxo previsível que precisam de liquidez antes do prazo.

O capital de giro cobre operações diárias, como estoque e pagamentos a fornecedores. Ikegawa ressalta que ele ajuda a equilibrar o atraso entre despesas e recebimentos.

O cartão de crédito empresarial organiza finanças, separa CPF de CNPJ e ajuda a construir histórico de crédito, com atenção ao uso e às faturas, conforme Ikegawa.

O crédito para investimento é mais comum em empresas estruturadas com planos de crescimento. Ele se aplica a expansão, aquisição de equipamentos ou abertura de unidades, geralmente com prazos mais longos.

Na prática, os tipos de crédito variam ao longo do tempo. Ikegawa afirma que o mesmo empresário usa linhas diferentes para atender necessidades específicas.

Segundo Genero, a escolha da linha deve acompanhar o ciclo do negócio: curto prazo para operação e longo prazo para investimento.