Com Selic em 14,5%, quanto investir para obter R$ 1.000 por mês?

O Banco Central reduziu a Selic para 14,5% ao ano. Com a queda anunciada, surge a dúvida sobre o montante necessário para gerar R$ 1.000 de renda mensal, já descontando o IR e considerando cenários com e sem a inflação.

Segundo a análise, sem levar em conta a inflação, é preciso aplicar em torno de R$ 114 mil para obter R$ 1.000 mensais ao longo de 12 meses, presumindo queda gradual da Selic até 13,5% ao ano neste mês. Um CDB que renda 110% do CDI permitiria o mesmo rendimento com R$ 109 mil.

Cenários: sem inflação e rendimento real

Para rendimento real, ajustando pela inflação após o IR, o Tesouro Selic exigiria aproximadamente R$ 182 mil, suficiente para cerca de R$ 1.600 mensais, dos quais quase R$ 600 cobrem a recomposição pela inflação, restando R$ 1.000 de ganho real.

Em um CDB de 105% do CDI, seriam necessários cerca de R$ 174 mil para entregar R$ 1.000 mensais em termos reais, segundo a análise.

Dividendos e outros ativos

Considerando dividendos, para obter R$ 1.000/mês com FIIs de logística, que apresentam retorno médio de 9,65%, é preciso aplicar cerca de R$ 124 mil. Em ações de concessionárias de serviços públicos, com retorno de dividendos em torno de 5,78%, o montante sobe para aproximadamente R$ 207 mil.

A conclusão prática aponta que ativos com maior risco, como ações e FIIs, dependem da continuidade dos pagamentos de dividendos e de ganhos futuros. Já o Tesouro Selic costuma entregar retorno estável, próximo do esperado, com menor volatilidade.