- Em 2024, o rendimento mensal real per capita chegou a R$ 2.020, maior valor da série da PNAD contínua iniciada em 2012, com alta de 4,7% frente a 2023.
- Apesar do ganho de renda, 80% das famílias brasileiras possuem alguma dívida, levantando dúvidas sobre a relação entre renda e endividamento.
- Especialistas apontam fatores como mercado de trabalho aquecido, valorização do real, inflação controlada e juros altos, além do papel das fintechs no aumento do endividamento.
- Há menção de possível relação entre endividamento e jogos online (bets), bem como uso de crédito parcelado que pode levar a dívidas crescentes.
- Soluções propostas incluem educação financeira (fundamental para entendimento de juros e parcelamento) e estímulo à poupança e à previdência privada, com educação financeira nas escolas como medida de curto a médio prazo.
Em 2024, o rendimento mensal real per capita dos domicílios brasileiros atingiu o maior nível da série histórica da PNAD Contínua, iniciada em 2012, chegando a R$ 2.020. O avanço foi de 4,7% frente a 2023 e de 19,1% em relação a 2012. Ainda assim, 80% das famílias estavam endividadas, sinalizando uma relação complexa entre renda e dívida.
Especialistas discutem as razões do movimento. Um professor da USP aponta que o mercado de trabalho aquecido, estímulos governamentais e a valorização do real ajudam a sustentar o consumo, mesmo com inflação controlada. Segundo ele, o ganho de renda ocorre em parte pela alta de juros que favorece rendimentos de parte da população.
Outro docente da USP comenta que não há evidência de que aumento de renda motive diretamente o endividamento. A explicação envolve juros elevados por longos períodos, que elevam o peso das dívidas, além de fatores como apostas online que podem impulsionar o endividamento entre famílias.
De Losso destaca o papel histórico do hábito de gasto no Brasil e a expansão da bancarização com fintechs. Segundo ele, a disponibilidade de cartão de crédito e consumo parcelado facilita o endividamento, especialmente quando parcelas vencem sem que haja planejamento financeiro adequado.
Nakabashi defende que a falta de poupança e de previdência privada agrava o problema. A interferência pública e ações de educação financeira podem contribuir para reduzir o risco de endividamento, principalmente por meio de planejamento mensal e entendimento de juros.
Rendimento e dívida: há relação?
De Losso registra que a parcela da renda que entra pela via de juros altos pode sustentar parte do aumento de renda, mas não implica, por si só, maior endividamento. Ele aponta ainda que a entrada de uma parcela da população no sistema financeiro amplifica o uso de crédito.
Nakabashi reforça a necessidade de políticas de longo prazo, com foco em educação financeira e estímulos à poupança. Para ele, programas educativos nas escolas podem ajudar a reduzir a dependência de crédito imediato.
Caminhos para reduzir o endividamento
Ambos ressaltam a importância de planejamento financeiro e de acesso a informações sobre encargos financeiros. A educação financeira é apontada como ferramenta crucial para evitar armadilhas de parcelamento e juros altos.
O debate destaca ainda que melhorias estruturais no sistema de previdência e na oferta de serviços financeiros são relevantes para ampliar a poupança das famílias e reduzir vulnerabilidades associadas ao endividamento.
Sob supervisão de Paulo Capuzzo e Cinderela Caldeira
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