Open Finance: do app do banco aos óculos inteligentes

O Open Finance já começa a esboçar a próxima geração de serviços financeiros no Brasil. A portabilidade de crédito, por exemplo, já está disponível aos consumidores, com vias totalmente digitais para transferir operações entre instituições. O processo pode levar até cinco dias úteis, caso a contraproposta do banco de origem não seja apresentada.

Especialistas veem a portabilidade como avanço relevante, pois facilita a comparação de custos e opções. A operação não depende mais de ir a uma agência e pode ser concluída pelo aplicativo do banco. O objetivo é tornar o relacionamento com o crédito mais simples e transparente.

Até o momento, a Caixa Econômica Federal é a única instituição habilitada a oferecer o serviço de portabilidade via Open Finance. A expectativa é de que outros bancos passem a disponibilizar a funcionalidade nos próximos meses e ampliem o leque de créditos contemplados.

Portabilidade de crédito e expansão do Open Finance

Inicialmente, a portabilidade vale apenas para crédito pessoal sem garantia. No horizonte regulatório, está prevista, ainda neste ano, a inclusão do crédito consignado federal, seguida da expansão para financiamento de veículos e crédito imobiliário, conforme a evolução regulatória.

Além das operações de crédito, o Open Finance já permite pagamentos via WhatsApp, por meio da infraestrutura do sistema. Empresas como a Magie oferecem esse tipo de solução, permitindo transferências diretas na conversa, desde que haja autorização do usuário.

Para parte do mercado, esse é apenas o começo. A expectativa é que a integração com a Inteligência Artificial ampliará significativamente o potencial, com modelos que analisam grandes volumes de dados para prever comportamentos e necessidades financeiras.

IA e o futuro do Open Finance

Especialistas indicam que a IA poderá acelerar a oferta de produtos personalizados, identificando riscos de crédito e oportunidades com rapidez antes inimaginável. Modelos preditivos podem estimar mudanças de comportamento ao comparar perfis semelhantes, agilizando decisões de crédito.

A visão é de que instrumentos como cartões de alto padrão poderiam ser disponibilizados em resposta a mudanças de renda ou consumo, com impactos na prevenção da inadimplência por meio de renegociações preventivas.

Ainda segundo especialistas, a adoção da IA sobre dados do Open Finance pode evoluir para operações mais cotidianas, chegando a situações em que serviços aparecem em dispositivos além do smartphone. A ideia é que a tecnologia antecipe necessidades sem exigir ações explícitas do usuário.

Conforme projetado por líderes do setor, o uso de IA permite entender padrões de consumo atuais e projetar cenários futuros com maior precisão, abrindo caminho para novos produtos e serviços. Em contexto mais amplo, o avanço depende de regras regulatórias, interoperabilidade de dados e adoção pelas instituições.