- Em abril de dois mil e vinte e seis, oitenta vírgula nove por cento das famílias tinham dívidas ativas, o maior nível em mais de quinze anos; trinta por cento era dívidas em atraso e o peso maior fica no cartão de crédito, com juros do rotativo em torno de noventa por cento ao ano.
- Quarenta e um por cento dos endividados está com o nome sujo, e mais de oitenta e um milhões de adultos possuem CPF negativado no país.
- O panorama é de altas dificuldades para conseguir crédito: bancos costumam negar a quem tem restrição no cadastro, e a Selic elevada encarece as poucas linhas disponíveis.
- Alternativas regulamentadas passam por fintechs como a SuperSim, que atuam como correspondente bancário e oferecem empréstimo pessoal com análise de crédito mais ampla, com aprovação superior a rivais e taxa aprovada antes da contratação.
- O processo é em três etapas: simulação com informações de juros, análise individual em tempo real e aprovação com envio de valor via PIX em até cinco minutos.
Em abril de 2026, 80,9% das famílias tinham dívidas ativas, o maior recorde da série histórica da Peic/CNC. Quatro em cada cinco famílias têm contas parceladas ou empréstimos, e 29,7% já enfrentam atraso. O principal vilão é o cartão de crédito, com juros de até 90% ao ano no rotativo.
O cenário é marcado pela dificuldade de acesso ao crédito: manter o nome limpo é cada vez mais desafiador, e a Selic elevada encarece as linhas disponíveis. Bancos costumam negar quem está com restrição, o que aumenta a busca por alternativas regulamentadas.
Como melhorar o score Serasa
O score, que vai de 0 a 1.000, mede a probabilidade de pagamento em dia. Atualizar cadastro, pagar contas no vencimento e quitar dívidas ajudam a elevar a pontuação. Evitar várias consultas de crédito em curto período também impacta positivamente.
Caminhos para reorganizar as finanças
Renegociar diretamente com credores costuma render condições melhores, com descontos, parcelamento ou juros reduzidos. Priorizar dívidas com juros altos, como o rotativo do cartão, é estratégia lógica para reduzir o custo total.
Alternativas regulamentadas para negativados
Fintechs regulamentadas pelo Banco Central atuam onde bancos tradicionais recusam crédito. Modelos de avaliação consideram mais variáveis que o score tradicional. Um exemplo é a SuperSim, que atua como correspondente bancário com instituições parceiras e segue a Resolução 3.954 do Bacen.
Segundo dados de plataformas de comparação, a SuperSim tem alta taxa de aprovação relativa entre fintechs de crédito pessoal. A empresa oferece empréstimos de 50 a 2.500 reais, com pagamento de 1 a 14 meses e informações claras sobre juros, IOF e CET antes da contratação.
O que dizem os clientes
Relatos de quem conseguiu reorganizar as finanças com apoio da SuperSim destacam aprovação ágil e sensação de alívio ao quitar dívidas. A experiência é usada como referência por quem busca crédito regulamentado após negativa em instituições tradicionais.
Como funciona o empréstimo online em três etapas
O processo começa com simulação e cadastro, com apresentação das taxas antes de qualquer compromisso. Em seguida, ocorre avaliação individual em tempo real, considerando fatores além do score. Por fim, aprovação com pagamento por PIX em até 5 minutos.
Verificação de legitimidade de fintechs
Antes de contratar, confira registro no Banco Central, CNPJ ativo, presença no Reclame Aqui e CET informado previamente. Empresas sérias não cobram antes da liberação e mantêm transparência sobre custos.
Perguntas frequentes
Negativado pode ter empréstimo? Sim, desde que a fintech seja regulamentada e avalie o risco de forma individual. Empréstimos podem ser úteis para reorganizar finanças se o CET for menor que o custo da dívida atual.
Qual é a diferença entre score Serasa e SPC? São sistemas distintos, com metodologias próprias; ambos podem ser usados por credores na avaliação de crédito.
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