Pix por aproximação permite consulta de saldo e limite

Pix por aproximação passa a permitir consultar saldo e limite da conta via Open Finance no momento do pagamento, após autorização.
A novidade entra em vigor hoje e surge quando o usuário conecta a conta a uma carteira digital ou autoriza movimentações via Open Finance, permitindo ver saldo antes de finalizar a transação.
O Banco Central chama a mudança de “jornada otimizada”, que junta etapas de autorização e vinculação para reduzir falhas por falta de dinheiro e tornar os pagamentos mais efetivos.
Compartilhar saldo e limite é opcional e não vem pré-preenchido; pagamentos e transferências podem prosseguir mesmo sem essa autorização, que pode ser cancelada a qualquer momento.
A funcionalidade vale em duas modalidades do Open Finance: quando a conta é vinculada a uma instituição iniciadora e em transferências automáticas entre contas do próprio cliente; a instituição deve cumprir ordens de pagamento mesmo com a opção desativada.

O Pix por aproximação passa a permitir que o saldo e o limite da conta sejam compartilhados via Open Finance para consulta no momento do pagamento. A autorização ocorre quando o usuário conecta a conta a uma carteira digital ou autoriza movimentações automáticas.

A medida, chamada pelo BC de jornada otimizada, visa simplificar o fluxo de pagamento ao evitar repetições de etapas entre autorização de dados, vinculação de conta e habilitação de pagamentos. A ideia é reduzir falhas por falta de dinheiro.

O BC entende que a mudança pode reduzir o abandono durante o checkout e aumentar a efetividade das transações. Parte do objetivo é tornar o processo mais fluido sem comprometer a segurança.

O que muda para o usuário do Pix

Compartilhar saldo e limite é opcional e não virá automaticamente marcado. O cliente precisa selecionar a opção ativamente, sem pré-preenchimento.

Pagamento e transferência devem continuar funcionando mesmo sem a visualização de saldo e limite autorizada. Instituições devem manter a vinculação de contas e as movimentações.

Consentimentos podem ser cancelados a qualquer momento, inclusive de forma separada. Cancelar apenas o compartilhamento encerra esse fluxo, manter a vinculação segue disponível.

Modalidades da jornada otimizada

A funcionalidade pode ocorrer em duas modalidades do Open Finance: vinculação de conta entre bancos diferentes, incluindo Pix por aproximação via carteira digital; e transferências automáticas entre contas do próprio cliente, chamadas Transferências Inteligentes.

A jornada é opcional, mas a instituição que detém a conta deve cumprir ordens de pagamento enviadas, quando aplicável. O BC ressalta a obrigação de seguir as solicitações válidas.

Segurança e consentimento

O Open Finance exige consentimento explícito e autenticação forte, com senha ou biometria. A troca de dados ocorre via APIs padronizadas entre instituições autorizadas pelo BC.

O cliente controla o compartilhamento, definindo qual banco acessar, por quanto tempo e outras condições. O BC supervisiona o ecossistema para estimular competitividade e novos produtos.