Não é só para ricos: por que fazer seu plano patrimonial agora

Noelle McEntee quer esclarecer que testamentos e trusts não são exclusivos de pessoas idosas ou ricas. A empresária, que cofundou a Legado em 2023, diz que mesmo bens simples demandam planejamento, especialmente em famílias não tradicionais. A história surgiu após a experiência de seu tio, que faleceu sem testamento.

Ela contou ao Guardian que a ausência de um plano pode gerar dúvidas sobre bens compartilhados e moradia, além de tornar o processo mais custoso e demorado. A Legado surge para acompanhar as mudanças nas formas de união e família, tornando o planejamento acessível a mais pessoas.

Para quem começa, McEntee recomenda começar já, mesmo com diretrizes médicas simples. Hemorragias de saúde ou acidentes podem acontecer a qualquer momento, e um planejamento básico ajuda a reduzir impactos futuros.

Diferença entre testamento e trust

Um trust revogável coloca ativos sob a gestão de um administrador, com beneficiários definidos. Diferentemente do testamento, o trust não se torna público nem costuma passar pelo inventário. O termo revogável indica que pode ser alterado.

Já o testamento expressa desejos, mas pode ir a público e ser contestado, seja em parte ou na totalidade. Sem planejamento, o patrimônio entra automaticamente no processo de inventário conforme leis estaduais.

Embora a implementação de um trust exija mais investimento inicial, pode sair mais barato do que o inventário, que costuma durar meses. Estima-se que o inventário leve cerca de 16 meses e gere custos de 3% a 8% do patrimônio em honorários.

Custos e opções

A Legado oferece um testamento básico por 99, com opções de avaliação por advogados. Um trust simples sai por 599, com valores de mercado geralmente mais altos em serviços tradicionais. Documentos são criados por advogados, com opção de revisão.

Muitos estados disponibilizam modelos gratuitos para diretivas médicas ou designação de guardião de filhos. Não é necessário investir alto em tudo; vale priorizar itens atípicos da situação.

Planejar não exige gasto acima de 2.500 dólares para um trust revogável. Se houver cobrança acima disso, é preciso detalhar o trabalho envolvido na contratação.

Dicas para reduzir custos

A orientação é não adiar o planejamento, pois deixar a decisão para depois é oneroso para a família. Existem plataformas que ajudam a organizar o patrimônio, e ferramentas para localizar ativos não localizados.

Entre as táticas, manter documentos atualizados e informar onde estão os papéis. Contar com gerenciadores de senhas e indicar um legado de acesso a contas digitais facilita a gestão após a morte.

Erros comuns

Inserir alguém como coproprietário de contas ou imóveis pode expor ativos a credores, ações ou divórcios. Além disso, pode haver desvantagens fiscais. Atualizar designações de beneficiários periodicamentes é essencial.

Algumas pessoas não financiam o trust, ou seja, não transferem bens para ele. Isso impede que o plano funcione como esperado e pode manter o patrimônio sujeito a processos.

Mantendo o plano ativo

A recomendação é revisar o plano anualmente, especialmente em datas-chave como casamento, nascimento ou mudança de residência. Informe os beneficiários de contas de vida e aposentadoria, ou mantenha o trust atualizado com as mudanças.