Modelo de seguro residencial em crise após incêndios devastadores na Califórnia

Recentes incêndios florestais em Los Angeles causaram estragos significativos, com o incêndio Hughes elevando o número de estruturas afetadas para mais de 16 mil. As estimativas iniciais indicam que os danos econômicos variam entre R$ 250 bilhões e R$ 275 bilhões. Os seguradores de propriedade na Califórnia enfrentam um histórico pagamento de cerca de R$ 40 bilhões. David Sampson, presidente da American Property Casualty Insurance Association, afirmou que as perdas preliminares podem alcançar entre R$ 30 bilhões e R$ 50 bilhões, tornando este evento a maior catástrofe relacionada a incêndios na história.

A situação é crítica para muitos proprietários na Califórnia, já que várias seguradoras, incluindo a State Farm, a maior do estado, reduziram a cobertura nos últimos anos. Algumas restringiram a subscrição em códigos postais de alto risco, enquanto outras se retiraram completamente do estado. Os proprietários que perderam suas apólices estão recorrendo ao California FAIR Plan, que serve como “seguradora de última instância”. Joan Zoloth, moradora de Malibu, é uma das 449 mil pessoas cobertas pelo plano e relatou as dificuldades em encontrar seguro.

Além dos seguradores privados, o FAIR Plan também enfrenta um grande pagamento, com perdas estimadas em R$ 8 bilhões, um valor que não pode cobrir. Em 10 de janeiro de 2025, o plano dispunha de apenas R$ 377 milhões para pagar sinistros, além de R$ 5,78 bilhões em resseguro. A crise de seguros não é exclusiva da Califórnia; 44,8% das residências nos EUA estão em áreas com riscos climáticos severos, como inundações e incêndios. Seguradoras também têm limitado a subscrição em partes da Flórida, Louisiana e Texas, à medida que desastres naturais se tornam mais intensos e custosos.