- Serasa Experian concluiu a aquisição da ClearSale por R$ 2 bilhões, e a integração completa há pouco mais de um ano.
- A combinação de dados comportamentais da ClearSale com os da Serasa elevou a precisão da estimativa de renda dos consumidores em parcela significativa.
- O monitoramento de dispositivos e transações permite verificar se compras foram legítimas ou houve fraude, contribuindo para decisões de crédito.
- A instituição aponta um incremento superior a 15% no indicador de qualidade para distinguir pagadores de não pagadores.
- Com mais de 82 milhões de inadimplentes no país, o contexto de relacionamento e dados qualificados ganha relevância para ofertar crédito adequado.
Pouco mais de um ano após a aquisição da ClearSale por 2 bilhões de reais, a Serasa Experian vê ganhos na análise de crédito com a integração. Eduardo Mônaco, VP de crédito e plataformas, aponta melhorias na estimativa de renda e nos produtos de crédito.
A combinação de dados da ClearSale com o acervo da Serasa elevou a precisão na avaliação. A boa performance de renda resulta de informações comportamentais de consumo, como produtos comprados, frequência e endereços de entrega.
Mônaco, ex-CEO da ClearSale, destacou que a melhoria de 30% a 50% na estimativa de renda ajuda a definir limites de crédito mais adequados. “Isso muda muito o jogo”, afirmou à Bloomberg Línea.
Fundada em 2000, a ClearSale traz dados de comportamento do consumidor que enriquecem o ecossistema da Serasa. O histórico colaborou para reforçar a qualidade das análises de crédito.
Outro ganho relevante é o incremento de mais de 15% no indicador de discriminação entre pagadores e não pagadores. Essa métrica passa a balizar decisões de concessão com mais precisão.
Mônaco explicou que fraude e crédito estão mais interligados do que se imagina. Inadimplência pode mascarar fraudes, o que reforça a necessidade de contexto para cada cliente.
Dados de monitoramento de dispositivos e transações permitem identificar onde o consumidor compra, com que frequência e que produtos adquire. Também ajuda a verificar se as compras são legítimas.
Um exemplo citado foi a identificação de clientes com hábitos de corrida, que tendem a apresentar maior adimplência, com base em itens comprados transacionalmente. O contexto do consumo facilita a classificação de risco.
No âmbito do relacionamento, a Serasa avalia com quem o cliente convive. O comportamento financeiro de familiares e amigos pode influenciar o grau de risco do titular da conta.
Essa abordagem visa permitir decisões de crédito mais assertivas, com concessões mais seletivas e adequadas ao perfil. É justamente o objetivo da integração com a ClearSale, segundo o executivo.
No Brasil, o cenário atual registra números altos de inadimplência, com mais de 82 milhões de pessoas com pagamentos em atraso. Diversas instituições buscam elevar a qualidade das informações para mitigar riscos.
A estratégia busca, portanto, combinar dados qualificados, contexto do consumidor e padrões de comportamento para oferecer crédito no momento certo, com o produto adequado e o limite adequado.
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