- O cadastro positivo, criado em 2011 no Brasil, passou a ter adesão automática em 2019, permitindo que consumidores compartilhassem dados de pagamento.
- Um estudo do Banco Central revelou que a inclusão no cadastro reduziu os juros em até 8,7% para consumidores, aumentando a competição entre bancos.
- A pesquisa mostrou que a inclusão de clientes aumentou de seis milhões para 100 milhões, melhorando a avaliação de risco de crédito.
- Os bancos privados foram os principais responsáveis pela redução das taxas, enquanto os públicos não apresentaram mudanças significativas.
- A evolução do cadastro inclui dados não bancários, e a inclusão de microempreendedores individuais (MEIs) é uma prioridade, com apenas 18,5% deles registrados atualmente.
O cadastro positivo, implementado no Brasil em 2011, passou a ter adesão automática em 2019, permitindo que consumidores compartilhassem dados de pagamento. Um estudo recente do Banco Central revela que essa mudança resultou em uma redução de juros de até 8,7% para consumidores que entraram no cadastro, em comparação aos que não participaram.
A pesquisa analisou o impacto da nova legislação, que ampliou a inclusão de clientes de 6 milhões para 100 milhões. A maior disponibilidade de dados levou a uma percepção de menor risco por parte dos bancos, aumentando a competição e, consequentemente, reduzindo as taxas de juros. Os juros médios caíram 3,7% para os novos integrantes do cadastro, com os clientes que apresentaram as maiores melhorias em seus scores de crédito registrando uma queda de quase 9%.
Impacto nos Juros
Os bancos privados foram os principais responsáveis pela redução das taxas, enquanto os públicos não apresentaram mudanças significativas. A competição entre as instituições financeiras aumentou, com os bancos se adaptando rapidamente à nova realidade de acesso a informações de crédito. “A disponibilidade dos scores positivos para qualquer potencial credor eleva a competição”, afirmam os pesquisadores do Banco Central.
Além disso, a análise revelou que a inclusão no cadastro positivo também beneficiou novos clientes, que experimentaram uma redução média de 5,8% nas taxas de juros. Para clientes antigos, a queda foi menor, de 2,5%. A mudança na avaliação de risco de crédito, que agora considera o histórico de pagamentos, trouxe um retrato mais realista da capacidade de pagamento dos consumidores.
Evolução do Cadastro
Desde sua criação, o cadastro positivo evoluiu, incluindo dados não bancários, como contas de energia e telecomunicações. O próximo passo é integrar informações de pagamentos de contas de água e gás, o que poderia adicionar 55 milhões de registros ao sistema. “Estamos montando um filme mais completo”, afirma Danilo Coelho, diretor de dados da Quod.
A inclusão de microempreendedores individuais (MEIs) no cadastro também é uma prioridade, com apenas 18,5% deles atualmente registrados. A mudança cultural em relação ao crédito, que antes focava apenas na inadimplência, agora considera o comportamento de pagamento ao longo do tempo, permitindo acesso a crédito para mais brasileiros.
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