- Em 2024, oitenta e seis por cento dos planos de aposentadoria ofereceram contribuições Roth, mas apenas dezoito por cento dos investidores optaram por essa modalidade.
- A adesão aumentou em relação a 2023, quando dezessete por cento dos participantes fizeram contribuições Roth.
- A baixa adesão é atribuída ao fato de muitos planos defaultarem para contribuições pré-impostas, exigindo que os investidores mudem para a opção Roth.
- Especialistas afirmam que a falta de compreensão sobre os benefícios do crescimento livre de impostos contribui para a baixa adesão.
- A escolha entre contribuições Roth e pré-impostas deve considerar a situação fiscal atual e as expectativas futuras.
Os planos de aposentadoria no local de trabalho, como os 401(k)s, oferecem opções de contribuição pré-impostos e Roth, que crescem isentas de impostos. Em 2024, 86% dos planos de aposentadoria disponibilizaram contribuições Roth, mas apenas 18% dos investidores optaram por essa modalidade, segundo análise da Vanguard.
A adesão a essas contribuições aumentou levemente em relação a 2023, quando 17% dos participantes fizeram contribuições Roth. Especialistas apontam que a baixa adesão se deve ao fato de que muitos planos defaultam para contribuições pré-impostos, exigindo que os investidores mudem para a opção Roth.
Jordan Whitledge, planejador financeiro, destaca que muitos não compreendem os benefícios do crescimento livre de impostos. A pesquisa indica que investidores mais jovens ou com rendimentos mais altos tendem a optar pelas contribuições Roth.
Diferenças entre Contribuições
Os planos de aposentadoria geralmente oferecem duas opções de deferral: pré-imposto e Roth. Para 2025, o limite de contribuição para o 401(k) é de R$ 23.500, com um adicional de R$ 7.500 para quem tem 50 anos ou mais. Para aqueles entre 60 e 63 anos, o valor do catch-up sobe para R$ 11.250.
Enquanto as contribuições pré-impostas oferecem uma dedução fiscal imediata, os saques na aposentadoria são tributados conforme a faixa de renda. Por outro lado, as contribuições Roth são feitas após a tributação, permitindo que o saldo cresça sem impostos. Além disso, os titulares de contas Roth não enfrentam distribuições mínimas obrigatórias (RMDs), uma preocupação para muitos aposentados.
Considerações Finais
A escolha entre contribuições Roth e pré-impostas deve considerar a situação fiscal atual e as expectativas futuras. Mike Casey, presidente da American Executive Advisors, recomenda uma combinação de ambas as opções, priorizando conforme a faixa de imposto atual e as projeções de taxas futuras. Para aqueles que esperam taxas mais altas na aposentadoria, as contribuições Roth podem ser vantajosas para garantir as taxas atuais.
Entre na conversa da comunidade