Novo crédito consignado oferece juros altos para renda reduzida

O Crédito do Trabalhador, novo consignado privado do governo, busca facilitar o acesso ao crédito para pessoas de menor renda.
Uma pesquisa da SalaryFits revelou que 66% dos contratantes desse modelo têm baixo score na Serasa, com média de 400 pontos.
A pesquisa abrangeu mais de 6,6 mil contratos e mostrou que 65% dos contratantes recebem até R$ 2 mil mensais.
As taxas de juros médias estão acima do esperado, com 96% dos empréstimos superando as taxas do modelo anterior; em agosto, a taxa média foi de 6,6%.
O programa já beneficiou 5 milhões de pessoas, totalizando R$ 46,5 bilhões em empréstimos, embora as taxas estejam acima do que o governo esperava.

O Crédito do Trabalhador, novo consignado privado do governo, visa facilitar o acesso ao crédito para pessoas de menor renda. Uma pesquisa da SalaryFits revelou que 66% dos contratantes desse modelo possuem baixo score na Serasa, com média de apenas 400 pontos. Este cenário indica uma alta probabilidade de inadimplência, já que a escala vai de 0 a 1000, sendo que acima de 500 é considerado bom.

A pesquisa, que abrangeu mais de 6,6 mil contratos em diversas empresas, também mostrou que 65% dos contratantes recebem até R$ 2 mil mensais. Contudo, as taxas de juros médias estão acima do esperado, com 96% dos empréstimos superando as taxas do modelo anterior. Em agosto, a taxa média alcançou 6,6%, enquanto o Banco Central indicava 3,8% em junho e o Ministério do Trabalho reportava 2,6% no início de setembro.

Acessibilidade e Riscos

O CEO da SalaryFits, Délber Lage, destacou que a pesquisa confirma que muitos contratantes, com renda baixa e score reduzido, estão acessando o consignado privado, embora enfrentem juros mais altos. Ele acredita que a situação das taxas pode melhorar com o tempo, à medida que o mercado se adapta e utiliza garantias adicionais.

Além disso, 67% dos empréstimos foram feitos com instituições que não têm contato com as áreas de recursos humanos das empresas, um aumento significativo em relação aos 36% registrados antes da mudança. Atualmente, existem 100 instituições financeiras habilitadas para oferecer esse tipo de consignado.

Impacto do Programa

Até agora, o programa beneficiou 5 milhões de pessoas, com um volume total de R$ 46,5 bilhões em empréstimos. Esse número foi impulsionado pela migração de contratos da plataforma antiga para a nova. O diretor da Fitch Ratings, Pedro Carvalho, apontou que as taxas do consignado privado estão acima do que o governo esperava, devido a problemas operacionais iniciais que elevaram a inadimplência. Ele acredita que as taxas tendem a diminuir, embora não cheguem aos níveis do consignado público ou do INSS.